资信调查与评估


什么是资信调查?

       资信调查亦称为 “信用调查”,信托业务的一种调查活动,即委托人为了避免债务人不能收回的风险,通过银行和征信所调查了解对方的支付能力、信用、资产、经营等情况。

       调查方式有:

       ①直接调查,即调查人员与当事人直接接触,当面调查该厂商的资产经营情况及有关资料; 

       ②间接调查,也叫侧面调查,即向该企业的同行,往来银行等询问该企业的银行存、借款及信用情况; 

       ③委托调查。在我国,中国银行往往通过上述三种方式对国外商人进行资信调查。

       在清理国内账务拖欠与汇票承兑业务中,不少企业单位也开始采用资信调查方法以减少损失。



       企业资信调查是一种专对被调查企业的资产进行的调查。


       通过资信调查工作,能了解投资对象投资环境或合作伙伴的事实真相。借此判断其信用的优劣,并作为决定授信或是否合作。

       1、通过注册资料、相关公司、历史背景、经营状况等信息的调查,可以了解企业的合法性、公司规模和贸易方式;

       2、通过经营状况、财务及银行资料、以及支付记录等信息的调查,可以了解企业的支付款功能力和信用习惯;

       3、通过对被调查对象的诉讼、抵押及破产等公共信息的调查,可以了解企业的安全性。


       企业资信调查是一项繁复、细致的工作,需要投入大量精力,需要有探索精神。调查涉及的方面较多,内容冗杂,具体情况多种多样,时常会出现意料之外的变化。

       在这种情况下,既要做到细致详实、资产线索确凿可信,又要注意不迷信表面数据,而善于通过表面线索敏锐察觉并进而摸索、发掘出调查对象的真实资产状况,透彻分析企业资信水平。

       在对目标单位进行资信调查时,往往时间极为有限,而且要对调查工作及出具的调查报告承担法律责任,这使企业资信调查工作成为一项极富挑战性的工作。



       2020年6月28日,国务院发布《关于做好自由贸易试验区第六批改革试点经验复制推广工作的通知》。其中,自由贸易试验区第六批改革试点经验复制推广工作任务分工表中第16项中明确提出,对于成立时间超过一年、经地方金融管理局推荐,通过中国人民银行派出机构审查的商业保理企业法人,可以以专线直接接入和互联网平台方式接入央行企业征信系统,标志着商业保理企业接入征信系统工作取得重大进展。

       通知虽然明确了接入征信的路径,但接入的方法和步骤仍不十分清晰。为此,商业保理专委会积极与中国人民银行征信中心(简称“征信中心”)沟通,探讨加快商业保理企业接入征信的有效方案。根据双方商定结果,商业保理专委会推荐了一批具有一定实力,经营业绩良好的商业保理企业,并正在征信中心协调指导下,积极实现央行征信系统接入。



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